La Ley de Segunda Oportunidad ha generado mucha expectación y, sobre todo, multitud de consultas particulares sobre quién y cómo se puede acoger a este respiro para emprendedores que tuvieron que dejar atrás su negocio por insolvencia. Desde que se aprobó en 2015, ha ganado interés, sobre todo debido a la gran cantidad de negocios que se vieron obligados a echar el cierre durante la pandemia.

Hemos querido recopilar en un solo lugar las respuestas a todas las consultas que diariamente recibimos en el despacho, para que cualquiera esté 100% seguro de su posibilidad a la hora de acogerse a esta ayuda.

¿QUÉ ES LA LEY DE SEGUNDA OPORTUNIDAD?

La Ley de Segunda Oportunidad, aprobada en España en 2015, es un mecanismo legal que permite a las personas físicas y autónomos liberarse de sus deudas no garantizadas después de un proceso judicial. Es una opción para aquellos que se encuentran en una situación de insolvencia y desean un respiro financiero. Sin embargo, no es una solución milagrosa y conlleva ciertos requisitos que deben cumplirse para acceder a sus beneficios.

REQUISITOS PARA ACOGERSE

• Declaración de insolvencia: El primer paso es demostrar que se está en una situación de insolvencia. Esto implica que no se puede hacer frente a las deudas contraídas. La insolvencia debe ser real y demostrable.
• Deudas no garantizadas: La ley se aplica principalmente a deudas no garantizadas, como préstamos personales, tarjetas de crédito, deudas con proveedores y otros compromisos financieros similares. Las deudas garantizadas, como las hipotecas, no suelen estar incluidas.
• Intento de acuerdo extrajudicial: Antes de acudir a la vía judicial, es necesario intentar un acuerdo extrajudicial de pagos con los acreedores. Este acuerdo busca reestructurar las deudas o establecer un plan de pago asequible. Si no se llega a un acuerdo, se puede proceder con el proceso judicial.
• Cita con el notario: Una vez agotadas las vías extrajudiciales, se debe solicitar una cita con un notario para iniciar el proceso de la ley de segunda oportunidad. En esta cita, se presentará una lista de deudas y se establecerá un plan de liquidación.
• Aprobación del juez: El notario remitirá la documentación al juzgado, que evaluará la viabilidad del plan de liquidación propuesto. Si el juez lo aprueba, se procederá con la exoneración de las deudas.

OTRAS CUESTIONES QUE DEBES CONTEMPLAR

1. Actuar de buena fe: Para que el proceso sea efectivo, es fundamental que el deudor haya actuado de buena fe en todo momento. Esto significa que no ha incurrido en conductas fraudulentas o evasivas para acumular deudas.
2. No exoneración completa: La ley de segunda oportunidad no garantiza la exoneración completa de todas las deudas. El monto liberado dependerá de la capacidad económica del deudor y del fallo del juez.
3. Efectos en el historial crediticio: Aunque la ley permite una segunda oportunidad, acogerse a ella tendrá un impacto en el historial crediticio del deudor, lo que dificultará la obtención de créditos en el futuro.
4. Consecuencias fiscales: Es importante tener en cuenta que la cancelación de deudas puede tener implicaciones fiscales, ya que se considera un ingreso imponible en ciertos casos. Se debe consultar con un asesor fiscal para entender estas implicaciones.

LA LEY DE SEGUNDA OPORTUNIDAD TIENE MUCHAS VENTAJAS…

Fin de la deuda y del acoso de los acreedores

El primer paso del Mecanismo de Segunda Oportunidad es paralizar el acoso de los acreedores. Esto se puede conseguir:

Suspendiendo los pagos a los acreedores e impidiendo que puedan seguir exigiendo el cumplimiento de las deudas. Para las personas dueñas de un negocio, esto supone que puedan seguir trabajando sin presión.

Impidiendo que los intereses de las deudas contraídas sigan aumentando. Esto permite que los profesionales puedan seguir desempeñando su actividad, sin miedo a empeorar su situación económica.

Comenzar una nueva vida

Los propietarios de negocios o autónomos que incurren en una situación de insolvencia, pueden continuar con su actividad sin el temor de que el importe de la deuda vaya creciendo.

Pero además, gracias a este mecanismo, los deudores pueden llegar a cancelar por completo sus deudas y desaparecer de los registros de morosos, lo que les dará acceso a muchas alternativas de financiación para comenzar una nueva vida.

Conservar las propiedades

Otra de las ventajas más importantes del Mecanismo de Segunda Oportunidad es que los embargos de bienes y propiedades también se detienen desde el momento en que se inicia, hasta que se resuelve.

Esto no significa que los embargos no vayan a ser ejecutados, se tiene que esperar a la decisión de un juez. Sin embargo, se tiene la certeza de que no se podrán ordenar nuevos embargos sobre el patrimonio del deudor.

… PERO OJO CON LAS DESVENTAJAS

Perder el patrimonio o limitación del mismo

El primer riesgo al que se expone un deudor que se acoge a la LSO es que mientras dure el proceso, la libertad de disposición y administración de su propio patrimonio estarán limitadas. De hecho, puede llegar a la situación en que para poder realizar casi cualquier acto patrimonial necesite una autorización judicial.

Pero además, siempre cabe que el deudor tenga que responder de sus deudas con su patrimonio, aunque para ello tiene que tomar él mismo esta decisión. De lo contrario, se deberá someter a un plan de pagos que puede durar de 3 a 5 años.

Problemas para conseguir crédito

Aunque el mecanismo contempla la eliminación del nombre del solicitante de los registros de morosos, si se opta por el plan de pagos, el deudor será incluido en el Registro Público Concursal durante el plazo de tiempo que marque el plan.

Al igual que ocurre con las inscripciones en los registros de morosos, estar en el Registro Público Concursal también puede implicar mayores dificultades a la hora de acceder a créditos y préstamos.

No todas las deudas pueden ser canceladas

La LSO tiene como objetivo cancelar las deudas, y aunque la gran mayoría podrán desaparecer, esto no quiere decir que todas se puedan cancelar. Las principales deudas que no pueden ser objeto de cancelación son aquellas que se derivan de las pensiones de alimentos o las contraídas como resultado de la responsabilidad extracontractual.

Además, todas las deudas con Hacienda o la Seguridad Social que superen los 10.000 euros, tampoco son susceptibles de ser canceladas directamente. Necesitan planes de pago.

Restablecimiento de las deudas

Si en el transcurso del procedimiento de Segunda Oportunidad el deudor adquiere la capacidad de hacer frente a sus deudas (ha ganado la lotería, ha recibido una herencia, o situaciones similares) o algún acreedor solicita la revisión del concurso por creer que ha ocultado información o ha mentido sobre su situación financiera real, se puede proceder a la revocación del mecanismo.

Esto significa que las deudas se restablecerán y tendrán que ser satisfechas por el deudor de la manera prevista antes de dar comienzo al Mecanismo de Segunda Oportunidad.

¿ES ESTA LEY ADECUADA PARA TODOS?

Puede ser una solución valiosa para quienes se encuentran en una situación de insolvencia y no pueden hacer frente a sus deudas no garantizadas. Sin embargo, no es una decisión que deba tomarse a la ligera. Antes de iniciar el proceso, es fundamental buscar asesoramiento legal y financiero para evaluar si es la mejor opción en un caso particular.

Además, es importante recordar que este proceso está diseñado para brindar una segunda oportunidad a quienes realmente lo necesitan y actúan de buena fe. No es una vía para eludir responsabilidades financieras de manera fraudulenta.

Te animamos a dejarnos un mensaje de whatsapp para estudiar tu caso y ayudarte con él.